Alıcı kredi kullanırsa para ne zaman geçer? Konut kredili satışta kredi tutarı genellikle tapu tescili, banka ipoteği ve şubenin son kontrolleri tamamlandıktan sonra satıcı hesabına aktarılır. Ancak “tapudan çıkar çıkmaz para hesaba düşer” şeklinde herkes için geçerli tek bir dakika veya saat kuralı yoktur. Bankanın operasyonu, tapu biriminin bildirimi ve ödeme yöntemi süreyi etkiler.
Satıcı açısından en önemli konu, kredinin onaylanmış olmasıyla paranın fiilen serbest bırakılmasının aynı şey olmadığını bilmektir. Ekspertiz, kredi tahsisi, sigortalar, tapu randevusu, ipotek tesisi ve ödeme talimatı ayrı aşamalardır.
Kısa cevap: Para çoğunlukla tescilden sonra aktarılır
Konut kredisi satış tamamlanmadan satıcının serbest kullanımına bırakılmaz. Banka, alıcı adına tapu devrinin gerçekleştiğini ve kendi lehine ipotek tesis edildiğini doğruladıktan sonra kredi tutarını satıcıya aktarır. Bazı işlemlerde ödeme aynı gün kısa sürede görünürken, operasyon yoğunluğu veya evrak kontrolü nedeniyle uzayabilir.
Kredi onayı neden tek başına yeterli değil?
Kredi başvurusunun onaylanması alıcının belirli koşullarla finansmana uygun bulunduğunu gösterir. Fakat bankanın parayı kullandırabilmesi için konutun krediye uygunluğu ve teminat süreci de tamamlanmalıdır.
- SPK lisanslı ekspertiz raporu hazırlanır.
- Kredi tutarı ekspertiz değeri ve güncel BDDK sınırlarına göre belirlenir.
- Alıcının özkaynak tutarı netleşir.
- DASK ve gerekli sigortalar tamamlanır.
- Tapuda devir ve banka lehine ipotek işlemi yapılır.
- Şube son evrak ve tescil kontrolünden sonra ödemeyi serbest bırakır.
Satıcı parasını hangi aşamada görür?
Kesin an bankaya ve işlem modeline göre değişir. Tapu Güvenilir Hesap benzeri sistemlerde, tescil bilgisinin bankaya ulaşmasıyla güvenli hesapta tutulan tutar satıcı hesabına otomatik aktarılır. Konut kredisi kullandırımında ise banka görevlisinin tescil ve ipotek bilgisini görmesi, ardından kredi kullandırımını tamamlaması gerekebilir.
Satıcı, tapu randevusundan önce şubeye şu soruyu yazılı olarak yöneltmelidir: “Tescil tamamlandığında kredi tutarı hangi hesaba, hangi kontrol sonrasında ve tahminen ne kadar sürede aktarılacak?”
Özkaynak ve kredi tutarı nasıl ayrılmalı?
Alıcının peşinatı ile banka kredisi farklı kaynaklardır. Satış sözleşmesinde toplam bedel, alıcının özkaynağı ve banka kredisi ayrı ayrı yazılmalıdır. Özkaynak bölümünün tapudan önce mi güvenli hesaba mı yatırılacağı; kredi tutarının ise hangi IBAN’a aktarılacağı net olmalıdır.
Örneğin satış bedelinin bir bölümü alıcının birikiminden, kalan bölümü bankadan geliyorsa satıcı iki transferin toplamını görmeden “bedelin tamamı ödendi” belgesi imzalamamalıdır.
Ekspertiz değeri düşük çıkarsa ne olur?
Banka krediyi ilan fiyatına göre değil, ekspertiz değeri ve mevzuat sınırlarına göre hesaplar. Ekspertiz değeri beklenenden düşük çıkarsa alıcının daha fazla özkaynak koyması gerekebilir. Bu risk satış planını doğrudan etkiler. Ayrıntılı senaryolar için ekspertiz değeri düşük çıkarsa ne olur rehberine bakabilirsiniz.
Tapu günü güvenli işlem sırası
- Alıcı bankası kredi kullandırım evraklarının hazır olduğunu teyit eder.
- Satıcı, kendi hesabı ve varsa kredi kapama hesabını doğrular.
- Özkaynak tutarı kararlaştırılan güvenli yönteme alınır.
- Tapu devri ve banka ipoteği tescil edilir.
- Tescil bilgisi bankaya ulaşır.
- Banka kredi tutarını satıcının hesabına aktarır.
- Satıcı toplam bedeli ve dekontları kontrol eder.
Güvenli ödeme alternatifleri için güvenli tapu satış işlemi yazısını da inceleyebilirsiniz.
İki bankalı satışta ne değişir?
Satıcının konutunda mevcut ipotek varsa ve alıcı başka bankadan kredi kullanıyorsa eski kredinin kapatılması, ipoteğin terkin edilmesi ve yeni ipoteğin kurulması koordine edilir. Bu durumda paranın bir bölümü doğrudan satıcının bankasına gidebilir. Süreci ipotekli ev nasıl satılır rehberinde ayrıntılı anlatıyoruz.
Sık sorulan sorular
Kredi onaylandıysa satıcı parayı kesin alır mı?
Kredi onayı önemli bir aşamadır; ancak ekspertiz, tapu ve ipotek koşulları tamamlanmadan ödeme kullandırılmaz.
Para aynı gün geçmezse tapu iptal olur mu?
Tescil tamamlandıktan sonraki banka operasyonu ayrı bir süreçtir. Gecikmenin nedeni bankadan yazılı teyit edilmeli ve dekont beklenmelidir.
Satıcı hangi IBAN’ı vermeli?
Bankanın kabul ettiği, satıcı adına kayıtlı ve transfer limitleri uygun hesap tercih edilmelidir. Varsa kredi kapama hesabı ayrıca belirtilmelidir.
Sonuç
Alıcı konut kredisi kullanıyorsa satış bedelinin kredi bölümü, çoğunlukla tapu devri ve banka ipoteği tamamlandıktan sonra satıcıya aktarılır. Satıcı için güvenli yöntem; kredi, özkaynak ve varsa borç kapama tutarlarını ayrı göstermek, ödeme sırasını bankayla önceden yazılı netleştirmek ve toplam bedeli dekontlarla kontrol etmektir.
Kredili satışınızın ekspertiz, banka, tapu ve ödeme takvimini birlikte planlamak için Aslı’ya Sorun formundan ulaşabilirsiniz.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Kesin kullandırım ve aktarım süresi ilgili bankanın işlemine göre değişir.